The Influence Of Third-Party Funds, Capital Adequacy Ratio, And Bi Rate On Bank Lending In Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.56127/jukim.v4i04.2175Keywords:
Third-Party Funds, Capital Adequacy Ratio, BI Rate, Bank Lending, Post-Pandemic, Financial Strategy, Credit DistributionAbstract
This study investigates the impact of third-party funds, capital adequacy ratio, and BI rate on bank lending performance in Indonesia in the post-pandemic period. Utilizing a quantitative approach and secondary data from official financial institutions, the research applies multiple linear regression analysis along with classical assumption tests to ensure statistical validity. The results indicate that third-party funds do not have a significant effect on bank lending. On the other hand, the capital adequacy ratio shows a strong positive and significant influence, reflecting the crucial role of bank capitalization in credit expansion. Meanwhile, the BI rate does not present a statistically significant impact on credit distribution. However, when the three variables are tested simultaneously, they collectively exert a positive and significant influence on bank lending. These findings provide meaningful insights for banking institutions and regulators to develop sound credit policies and financial strategies that support economic recovery and sustainable banking practices.
References
Abdurahman, H., & Riswaya, A. R. (2014). Aplikasi pinjaman pembayaran secara kredit pada Bank Yudha Bhakti. Jurnal Computech & Bisnis, 8(2), 61–69.
Agatha, R. C., & Priana, W. (2020). Analisis pengaruh capital adequacy ratio (CAR), non performing loan (NPL), loan to deposit ratio (LDR), dan suku bunga kredit konsumsi terhadap penyaluran kredit pemilikan rumah (KPR) Bank BTN. OECONOMICUS Journal of Economics, 4(2), 89–103.
Amelia, K. C., & Murtiasih, S. (2017). Analisis pengaruh DPK, LDR, NPL dan CAR terhadap jumlah penyaluran kredit pada PT. Bank QNB Indonesia, Tbk periode 2005–2014. Jurnal Ekonomi Bisnis, 22(1), 66–74.
Anindita, I. (2011). Analisis pengaruh tingkat suku bunga, CAR, NPL, dan LDR terhadap penyaluran kredit UMKM (Studi pada bank umum swasta nasional periode 2003–2010) [Skripsi, Universitas Negeri Semarang].
Astiko. (1996). Manajemen perkreditan. Andi Offset.
Astuti, A. (2013). Pengaruh inflasi, BI rate, dana pihak ketiga (DPK), dan capital adequacy ratio (CAR) terhadap penyaluran kredit (Studi kasus pada 10 bank terbesar di Indonesia berdasarkan kredit) [Skripsi, Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah].
Darmawan, A. (2017). Faktor-faktor yang memengaruhi penyaluran kredit bank umum di Indonesia tahun 2010–2015. Pendidikan dan Ekonomi, 6(4), 301–310.
Ferdyan, N. A. (2012). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit investasi (Studi empiris pada bank BUMN) [Skripsi, Universitas Diponegoro].
Fitri, M. (2016). Peran dana pihak ketiga dalam kinerja lembaga pembiayaan syariah dan faktor-faktor yang memengaruhinya. Economica, 7(1), 73–95.
Gift, V., Putro, T., & Mayes, A. (2016). Faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di Provinsi Riau tahun 2006–2015. Jurnal Online Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Riau, 4(1), 768–782.
Imam Amrozi, A., & Sulistyorini, E. (2020). Pengaruh DPK, NPL, CAR, dan LDR terhadap penyaluran kredit (Studi kasus pada bank yang terdaftar di indeks LQ45 tahun 2014–2018). Jurnal PETA, 5(1), 85–89.
Martono. (2003). Bank dan lembaga keuangan lainnya. BPFE UGM.
Natanael, K. (2011). Pengaruh pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK), CAR, ROA dan tingkat suku bunga SBI terhadap pertumbuhan kredit (Studi pada bank milik pemerintah tahun 2004–2009) [Skripsi, Universitas Diponegoro].
Oktaviani. (2012). Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, dan jumlah SBI terhadap penyaluran kredit perbankan (Studi pada bank umum go public di Indonesia periode 2008–2011) [Skripsi, Universitas Diponegoro].
Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/18/PBI/2006.
Pohan, A. (2008). Potret kebijakan moneter Indonesia. PT RajaGrafindo Persada.
Pratama, B. A. (2009). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi kebijakan penyaluran kredit perbankan (Studi pada bank umum di Indonesia periode tahun 2005–2009) [Skripsi, Universitas Diponegoro].
Pujiyanti. (2010). Analisis pengaruh modal bank umum, dana pihak ketiga, dan suku bunga SBI terhadap penyaluran kredit perbankan pada bank umum (Tahun 2001:3–2009:5) [Skripsi, Universitas Diponegoro].
Putri, Y. M. W., & Akmalia, A. (2016). Pengaruh CAR, NPL, ROA dan LDR terhadap penyaluran kredit pada perbankan (Studi pada perusahaan perbankan yang listed di Bursa Efek Indonesia periode 2011–2015). Jurnal Balance, 13(2), 82–93.
Rajagukguk, P., & Fadholi, A. (2024). Kualitas sumber daya manusia terhadap kepuasan pelanggan Gojek di Tangerang dengan kualitas pelayanan sebagai variabel mediasi. Niagawan, 13(1), 1–9.
Riswaya, A. R. (2013). Sistem penjualan tunai dan kredit properti di PT Sanggraha Property. Jurnal Computech & Bisnis, 7(2), 106–116.
Riyadi, S. (2006). Banking assets and liability management. Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Siahaan, N. H. (2019). Analisis pengaruh DPK, LDR, NPL dan suku bunga SBI oleh bank umum terhadap penyaluran kredit di Sumatera Utara [Skripsi, Universitas Sumatera Utara].
Sitanggang, S. H. (2015). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada bank badan usaha milik negara (BUMN) yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia [Skripsi, Universitas Sumatera Utara].
Syahirul, A. (2014). Analisis pengaruh inflasi dan BI rate terhadap return on assets (ROA) bank syariah di Indonesia. Modernisasi, 10(3), 201–220.
Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.
